Stratégie
Od jednoduchých poistných riešení až po komplexné rodinné holdingové štruktúry — každé riešenie navrhujeme presne podľa vašich potrieb.
Vyžiadať konzultáciuMnohí klienti prichádzajú s predstavou, že ochranu majetku rieši jedno poistenie alebo jedna investícia. Realita je komplexnejšia: skutočná ochrana vyžaduje koordináciu viacerých nástrojov, právnych rámcov a časových horizontov. V Atelier Tóth začíname každý mandát tzv. mapovaním expozície — detailným prehľadom všetkých majetkových zložiek, existujúcich záväzkov a identifikovaných rizikových faktorov. Na základe tohto mapovania navrhujeme stratégiu, ktorá kombinuje poistné obálky, štruktúrne riešenia a likviditné rezervy — a ktorú pravidelne aktualizujeme podľa vývoja situácie klienta aj trhu.
Každá oblasť je prepojená s ostatnými — navrhujeme ich vždy ako celok, nie izolovane.
Investičné životné poistenie a poistné obálky (insurance wrappers) umožňujú ochranu majetku pred veriteľmi, daňovo efektívnu správu aktív a plynulý prechod hodnôt na dedičov. Analyzujeme produkty viacerých poisťovní a odporúčame len tie, ktoré skutočne zodpovedajú vašej situácii.
Správne nastavená holdinigová štruktúra oddeľuje prevádzkové riziká od rodinného majetku, zjednodušuje medzigeneračný prevod a znižuje daňové záťaž. Spolupracujeme s overenými právnikmi a daňovými poradcami, aby bolo každé nastavenie právne robustné a dlhodobo udržateľné.
Koncentrácia majetku v jednej triede aktív alebo v jednej firme je jedným z najčastejších a najnebezpečnejších rizík. Navrhujeme diverzifikačné plány pokrývajúce nehnuteľnosti, dlhopisy, fondové riešenia a hotovostné rezervy — vždy s ohľadom na váš časový horizont a toleranciu voči volatilite.
Medzigeneračný prevod majetku je jedným z najcitlivejších momentov v živote rodiny. Pomáhame nastaviť testamenty, zakladateľské listiny a darovacie stratégie tak, aby prechod prebehol hladko, spravodlivo a s minimálnymi daňovými dopadmi pre všetkých zúčastnených.
Pre podnikateľov zabezpečujeme tzv. stress-testing majetkovej bilancie: simulujeme scenáre náhleho poklesu príjmov, súdneho sporu alebo nečakanej platobnej neschopnosti obchodného partnera, a navrhujeme záchranné sieťe vo forme likviditných polstárov a poistných krytí.
„Atelier Tóth nám navrhol holdingovú štruktúru, o ktorej sme s manželom rozmýšľali roky, ale nevedeli sme, kde začať. Celý proces trval štyri mesiace a výsledkom je jasné oddelenie rodinného majetku od podnikateľských rizík našej firmy. Konečne spím pokojne.“
Zuzana Halmešová, spolumajiteľka výrobnej spoločnosti, Zlaté Moravce
Naši klienti sú zvyčajne majitelia firiem, slobodní povolania s vyššími príjmami, majitelia nehnuteľností a rodiny, ktoré spravujú majetok nadobudnutý v priebehu niekoľkých desaťročí. Minimálna odporúčaná hodnota spravovaného majetku na komplexný mandát začína od 200 000 €, no konzultácie a čiastkové analýzy poskytujeme aj pre menšie portfóliá.
Štandardne tri až šesť týždňov, v závislosti od komplexnosti majetkovej situácie. Počas tejto fázy sa stretávame dvakrát až trikrát a zhromažďujeme všetky relevantné dokumenty. Záverečná správa s identifikovanými rizikami a odporúčaniami je písomná a zostáva majetkom klienta.
Sme primárne poradcovia, nie distribútori. Naše odmeňovanie je honorárové, nie províziové, čo nám umožňuje odporúčať riešenia výlučne v záujme klienta. Tam, kde je vhodný konkrétny poistný alebo investičný produkt, spolupracujeme s viacerými poskytovateľmi a klientovi vždy vysvetlíme, prečo sme vybrali práve daného partnera.
Áno. Väčšina našich klientov pochádza zo Slovenska, ale spolupracujeme aj s krajanmi žijúcimi v Rakúsku, Nemecku a Českej republike, ktorí spravujú slovenský majetok. Konzultácie prebiehajú osobne v Nitre alebo online cez zabezpečený videohovor.
Každý klient dostane individuálnu analýzu — žiadne šablóny, žiadne paušálne riešenia.
Kontaktujte nás